Cobertura proporcionada por el empleador

Los empleadores ofrecen muchos tipos de opciones de cobertura de salud, como seguros grupales, cuentas de reembolso de salud (HRA, por sus siglas en inglés), planes complementarios, cuentas de gastos flexibles para usar con un plan de salud y COBRA.

Con tantas opciones, es posible que te preguntes si deberías inscribirte en el plan de tu empleador o con Covered California. En la mayoría de los casos, la cobertura proporcionada por tu empleador es la mejor opción. De hecho, si la cobertura proporcionada por tu empleador cumple con los estándares federales de asequibilidad y valor mínimo no calificará para recibir ayuda financiera para reducir el costo de un plan de salud de Covered California.

¿Qué es la cobertura proporcionada por el empleador?

La cobertura proporcionada por el empleador, también conocida como seguro proporcionado por el empleador o seguro de salud proporcionado por el empleador, es un seguro de salud que se te ofrece a ti y a tus dependientes a través de tu trabajo. Tu empleador puede ofrecer una opción de planes de salud grupales a los trabajadores elegibles y cubrir parte de la prima (costo mensual). El empleador a menudo paga la mayor parte de la prima y el empleado paga el resto. Puedes tener cobertura como trabajador actual o jubilado.

Puedes inscribirte a una cobertura de salud a través de Covered California, pero no calificarás para recibir ayuda financiera en forma de créditos fiscales si tu empleador ofrece un plan de salud que cumple con los estándares de valor mínimo y se considera asequible. Un plan de salud se considera de valor mínimo si cubre al menos el 60 por ciento del costo total de los servicios médicos y brinda suficiente cobertura para los servicios médicos. Para 2024, un plan de salud se considera "asequible" si la prima del plan no supera el 8.39 por ciento del ingreso familiar del empleado. Puedes utilizar nuestra Herramienta de asequibilidad para determinar si la cobertura patrocinada por tu empleador es asequible.

Preguntas frecuentes

¿Qué sucede si pierdo mi cobertura proporcionada por mi empleador?

Si renuncias o te despiden, puedes inscribirte a una cobertura de salud a través de Covered California o inscribirte a COBRA.

¿Qué sucede si tengo un plan de salud de Covered California y recibo una oferta de cobertura de salud a través de mi trabajo?

Si la oferta de cobertura de salud cumple con el estándar de valor mínimo y se considera asequible, es probable que no califiques para recibir ayuda financiera para reducir el costo de un plan de salud con Covered California. Para averiguar si el plan proporcionado por tu empleador se considera asequible, usa la Herramienta de asequibilidad e imprime o descarga la Hoja de trabajo de cobertura del empleador.

¿Qué pasa si perdí el período de inscripción abierta de mi empleador?

Puedes inscribirte en una cobertura de salud a través de Covered California. Tendrás que pagar el precio completo a menos que la cobertura proporcionada por tu empleador no se considere asequible y no cumpla con los estándares de valor mínimo. Utiliza la Herramienta de asequibilidad para saber si la cobertura patrocinada por tu empleador es asequible.

¿Cómo afecta a mis impuestos tener una cobertura de salud proporcionada por mi empleador?

Los empleadores reducen los pagos de primas de tu salario, ya sea semanal o mensual, antes de impuestos, lo que reduce tu ingreso sujeto a impuestos.

Si tienes preguntas o dudas, puedes llamar al Centro de atención a clientes de Covered California.

Cobertura proporcionada por el empleador para familiares

Asequibilidad para cobertura familiar

Para fines de simplificación, familia significa el empleado, el cónyuge (si presentan una declaración de impuestos conjunta) y cualquier dependiente que aparezca en la declaración de impuestos. Los que no califican como dependientes que pudieran inscribirse bajo la “regla de menores de 26 años” no se consideran parte de la familia fiscal.

A partir del 12 de diciembre de 2022, la asequibilidad para los miembros de la familia se determinará en función del costo que el empleado deba pagar por la cobertura familiar.

Hasta ahora, si la cobertura familiar estaba disponible a través de un empleador y solo un miembro de la familia tenía una oferta de cobertura asequible, los demás miembros de la familia no eran elegibles para recibir ayuda financiera (en forma de créditos fiscales) para inscribirse a un plan de salud a través de Covered California. Incluso cuando el costo de la cobertura para toda la familia era superior al 9.61 por ciento de los ingresos familiares. Esta definición de cobertura de empleador “asequible” se conocía como el “fallo familiar”.

El fallo ha sido arreglado. Si el empleado debe pagar más del 8.39 por ciento de los ingresos del hogar para pagar la cobertura de salud familiar, el plan se considera inasequible. Y los miembros de la familia del empleado pueden calificar para recibir ayuda financiera (tanto créditos fiscales como reducciones de costos compartidos).

De hecho, los miembros de la familia pueden calificar para ayuda financiera incluso cuando el empleado no los tiene. Si el empleado tiene una oferta de cobertura individual que se considera asequible (8.39 por ciento del ingreso familiar) y brinda un valor mínimo, el empleado no calificará para recibir ayuda financiera con Covered California, pero sus familiares aún pueden calificar para recibir ayuda financiera.

Las reglas sobre cómo calcular la asequibilidad de la cobertura proporcionada por el empleador han cambiado. La Herramienta de asequibilidad puede ayudarte a saber si tu o los miembros de tú familia pueden calificar para recibir ayuda financiera.

Si tienes preguntas o dudas acerca de la cobertura proporcionada por tu empleador o cómo inscribirte, comunícate con un agente o un inscriptor certificado, visita nuestra página de soporte o pide que un agente te llame al número de tu preferencia.

Considera los ejemplos siguientes (se supone que todos los planes proporcionados por el empleador en estos ejemplos cumplen con los requisitos de valor mínimo):

Ejemplo 1

• Ingreso familiar mensual del empleado = $3,500 (aprox. $42,000)

• 8.39 por ciento del ingreso familiar mensual del empleado = $294

• Costo mensual para el empleado por el plan más asequible que ofrece el empleador para la cobertura individual = $270

¿La cobertura de salud es asequible?

SÍ, la parte del empleado del plan individual de menor costo ($270) es menos del 8.39 por ciento del ingreso familiar del empleado ($294). El empleado no califica para recibir ayuda financiera para reducir el costo de un plan de salud de Covered California.

Ejemplo 2

• Ingreso familiar mensual del empleado = $2,500 (aprox. $30,000)

• 8.39 por ciento del ingreso familiar mensual del empleado = $210

• Costo mensual para el empleado por el plan más asequible que ofrece el empleador para la cobertura individual = $285

¿La cobertura de salud es asequible?

NO, la parte del empleado del plan individual de menor costo ($285) es más del 8.39 por ciento del ingreso familiar del empleado ($210). El empleado puede calificar para recibir ayuda financiera para pagar su cobertura médica con Covered California.

Ejemplo 3

• Ingreso familiar mensual del empleado = $2,500 (aprox. $30,000)

• 8.39 por ciento del ingreso familiar mensual del empleado = $210

• Costo mensual para el empleado por el plan más asequible que ofrece el empleador para la cobertura individual = $285

¿La cobertura de salud es asequible para el empleado?

NO, la parte del empleado del plan individual de menor costo ($285) es más del 8.39 por ciento del ingreso familiar del empleado ($210). El empleado puede calificar para recibir ayuda financiera para pagar su cobertura médica con Covered California.

• Costo mensual para el empleado por el plan de menor precio que ofrece el empleador para la cobertura familiar = $500.

¿La cobertura de salud es asequible para los miembros de la familia?

NO, la parte del empleado del plan individual de menor costo ($500) es más del 8.39 por ciento del ingreso familiar del empleado ($210). Los miembros de la familia del empleado que son parte del hogar fiscal pueden calificar para recibir ayuda financiera para reducir el costo de un plan de salud de Covered California.

Si tienes preguntas o dudas acerca de la cobertura proporcionada por tu empleador o cómo inscribirte, comunícate con un agente o un inscriptor certificado, visita nuestra página de soporte o pide que un agente te llame al número de tu preferencia.